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Han pasado muchos cientos de años desde el inicio de los primeros medios de pago, pero la función principal de emitir dinero aún no está clara para todos. Hoy intentaré explicar en el lenguaje más accesible todas las sutilezas asociadas con este proceso bastante complejo. La economía de cualquier estado, como la producción, avanza constantemente y cada nueva ronda contribuye a la formación de una escasez de oferta monetaria. El volumen perdido se puede reponer solo con la ayuda de la próxima emisión de las monedas y billetes correspondientes.

Definición básica de emisión de dinero

La emisión de dinero es un mecanismo económico complejo que se utiliza para regular las inversiones. De hecho, me refiero al lanzamiento de nuevos medios de pago que son relevantes en el territorio de un estado en particular. Llevar a cabo esta operación, incluso a escala de un país, tiene un impacto tremendo en todos los ámbitos de actividad.

La emisión resuelve el siguiente número de tareas:

  • reducir la brecha entre las proporciones de diferentes industrias y la economía;
  • cambios en el volumen actual del mercado y la demanda de los consumidores;
  • eliminación del déficit presupuestario resultante;
  • un aumento en la cantidad de dinero en circulación para tener la oportunidad de realizar nuevas inversiones y así desarrollar la economía.

Como regla general, el problema es necesario en caso de un aumento en el número de consumidores de medios de pago. En Rusia, este proceso está regulado únicamente por el Banco Central de la Federación de Rusia. El Ministerio de Finanzas se dedica a la emisión de bonos de préstamos del gobierno, pero antes el procedimiento debe ser aprobado por el Banco Central.

dinero extra

¿Cómo se realiza la emisión de papel y dinero metálico?

Este proceso está totalmente controlado por el Banco Central de la Federación de Rusia. La liberación de efectivo nuevo se lleva a cabo con la ayuda de los RCC (centros de liquidación de efectivo). Se distribuyen uniformemente por todo el país. Los RCC están presentes en todas las regiones de la Federación de Rusia y prestan servicios a los bancos comerciales. Para realizar la emisión de dinero adicional, allí se abren preliminarmente cajas rotativas y fondos especiales de reserva. Esto se hace para no ralentizar el trabajo principal con los bancos, ya que la emisión es un proceso a gran escala y costoso en términos de recursos. Los centros solo pueden emitir y aceptar dinero que ya esté en circulación oficial. Los fondos de reserva se almacenan hasta cierto momento, por lo que no participan en el movimiento entre bancos durante algún tiempo.

Cuando en un RCC comienzan a dar más dinero del que aceptar, entonces su stock se reduce significativamente. En este caso, el Banco Central emite un permiso para utilizar la misma reserva preparada previamente para evitar la formación de un déficit de caja en el ámbito de las instituciones de crédito. Esta es la cuestión del dinero. Puede llevarse a cabo tanto dentro de una región (solo participan unos pocos RCC locales) como a nivel de todo el estado.

Características de la emisión de dinero electrónico.

En el caso de los medios de pago distintos del efectivo, la situación es algo diferente. Tal emisión representa la emisión de un préstamo a gran escala del Banco Central, que se acredita en la cuenta de un banco comercial. En este proceso, el efectivo no está involucrado. Dicha emisión resuelve las siguientes tareas:

  • atraer nuevas inversiones financieras;
  • ampliación del actual fondo de capital de trabajo de diversas empresas y organizaciones.

El dinero no monetario se emite sobre la base de un multiplicador bancario. Y nuevamente, el Banco Central de la Federación de Rusia es el único regulador de todas las cuestiones relacionadas con este proceso. Pero los bancos ya están lanzando una emisión sin efectivo. Además, esto se hace incluso sin su consentimiento. El proceso de creación de medios electrónicos adicionales realiza las siguientes funciones:

  • un aumento en el número de préstamos emitidos debido a la liberación de más dinero;
  • en el proceso de transferencia de financiamiento entre cuentas, su volumen aumenta;
  • cada banco recibe nuevos fondos no monetarios para distribuirlos en forma de préstamos que devengan intereses.

¿Cómo es la emisión de valores?

La emisión de acciones y bonos es un procedimiento irregular. Se activa exclusivamente para resolver problemas específicos. Además, tal problema puede ser lanzado no solo por el estado, sino también por varias organizaciones comerciales. Este último debería ser elegible para actividades relevantes. La colocación de valores y el procedimiento para su emisión en el territorio de la Federación de Rusia están estrictamente regulados por la legislación vigente. Este tipo de problema tiene lugar en varias etapas:

  • se toma la decisión de emitir nuevas acciones o bonos;
  • se aprueba la propuesta;
  • la organización está en proceso de registro estatal;
  • papeles colocados;
  • el informe final sobre los resultados de la emisión queda registrado sin falta.

Muy a menudo, se utiliza una emisión adicional de valores cuando es necesario recaudar fondos. Cuando el emisor recién inicia su actividad, obtiene el derecho a emitir el primer bloque de acciones para formar el capital autorizado. Además, este proceso puede diseñarse para atraer deudas u otros inversión... El derecho a emitir valores pertenece a las sociedades anónimas cuyas actividades están directamente relacionadas con la economía, así como a las autoridades estatales.

emisión de papel moneda

Características de la emisión de tarjetas bancarias.

Si la emisión de dinero en efectivo conduce a la reposición de la masa de billetes y monedas en la circulación actual, entonces la historia con "plástico" es algo diferente. Las organizaciones de crédito emiten tarjetas de pago para sus clientes, realizan servicios de liquidación de efectivo y abren diferentes cuentas. Esto es, de hecho, emisión. Se lleva a cabo en varias etapas:

  • un cliente bancario presenta una solicitud en el formulario establecido por la organización para un cierto tipo de tarjeta plástica;
  • el documento se registra, luego de lo cual ingresa al registro para su posterior emisión;
  • la tarjeta es producida por el centro de procesamiento, registrando los datos de la cuenta personal en un chip electrónico integrado;
  • el medio de pago llega al banco;
  • el cliente recibe su tarjeta visitando una sucursal de una entidad de crédito o recibiéndola por correo (es posible la entrega por mensajería).

El lanzamiento de este producto bancario en particular depende directamente de las necesidades y el número de titulares. Cuanta más gente quiera adquirir tarjetas plásticas, más activo será el proceso de fabricación de este medio de pago.

Cómo se libera el dinero en circulación en Rusia

Primero, algunas palabras sobre el efectivo. Las monedas en el país se acuñan solo en dos ciudades: Moscú y San Petersburgo. Goznak está a cargo de este proceso. El papel moneda, las acciones, los bonos, así como todos los documentos que necesitan un alto grado de protección, se imprimen exclusivamente en imprentas especiales. Es allí donde se aplican marcas de agua y holográficas, se crean microimpresiones y perforaciones prácticamente invisibles. Esto tiene un solo propósito: proteger los datos del papel contra la falsificación. La producción y puesta en circulación de efectivo están bajo un control constante del Estado y del Banco Central.

Aquí hay una lista de las características de este proceso:

  • la moneda nacional no está realmente ligada al oro (no se establece la proporción oficial);
  • todas las monedas y billetes están asegurados por los activos del Banco Central de la Federación de Rusia, que también los da servicio completo, los introduce y los retira de la circulación general (derecho exclusivo);
  • en todo el territorio de la Federación de Rusia, solo se utiliza la moneda nacional como medio de pago oficialmente autorizado;
  • Los rublos antiguos se pueden cambiar por billetes nuevos, ya que no existen restricciones sobre este tema;
  • la vida máxima de los billetes es de 60 meses y la mínima es de 1 año;
  • la emisión de dinero, así como cualquier cuestión legal relacionada con ella, está regulada por la Junta Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia.

El Banco Central de la Federación de Rusia se encarga de emitir medios de pago adicionales distintos del efectivo. De hecho, se trata de un préstamo que se distribuye a las cuentas de los bancos comerciales. Un requisito previo en este caso es la posterior emisión de fondos a otros clientes a interés. Los valores se venden con énfasis en la tasa de refinanciamiento actual. Los fondos emitidos se acreditan en la cuenta del beneficiario en el Banco Central de la Federación de Rusia. Como resultado, el préstamo otorgado simplemente se reembolsa cuando se devuelve el dinero.  

La economía del país también se puede reponer adquiriendo una moneda fuerte estable de otros estados. El dólar estadounidense es un gran ejemplo. Es así como aumenta la reserva de oro y divisas y se introduce un volumen adicional de la moneda nacional en la circulación interna.

La emisión de dinero no monetario está disponible no solo para el Banco Central. Puede ser lanzado por casi cualquier organización de crédito comercial otorgando un préstamo. Pero un proceso económico tan complejo e importante, por supuesto, no puede prescindir del control desde arriba. En cualquier caso, dicha emisión de dinero estará regulada por las normas del Banco Central de la Federación de Rusia. Este es el multiplicador bancario.

También puede reponer el volumen de negocios emitiendo facturas. Se trata de un valor registrado que tiene una determinada forma de impresión. Garantiza el derecho de su titular a devolver el importe correspondiente al deudor.

aumento de efectivo

Que es señoreaje

Esta definición a menudo se confunde con un impuesto inflacionario. Se trata de un daño tanto para las personas naturales como para las personas jurídicas, derivado del aumento de los precios de diversos bienes y servicios, así como de una disminución simultánea del poder adquisitivo del dinero.

El señoreaje es el ingreso de la emisión, es decir, del aumento de la rotación de caja en el país. Se reconoce como propiedad del emisor.

¿Qué puede ser el señoreaje cuando se utiliza dinero mercantil?

Hoy en día este concepto ya nos resulta desconocido. Se remonta a la época en que se produjeron los patrimonios. En la Edad Media, los ingresos por la emisión de un medio de pago pertenecían legítimamente solo a los vasallos. De ahí el nombre de "señoreaje", que significa "poder del señor".

Entonces, la denominación del dinero dependía completamente de la cantidad y el tipo de metal precioso del que se extraían. Solo había monedas de diferentes pesos y tamaños en circulación. La acuñación se llevó a cabo en la corte del rey, así como por encargo en empresas privadas. Todas las materias primas fueron proporcionadas por el cliente. Cuanto mayor era la denominación de la moneda, más peso resultaba y más cara era la emisión.

El vasallo bien podría ganar dinero con tal acuñación, aumentando el costo de hacer dinero o reduciendo su peso total. Este privilegio fue abolido más tarde, ya que los equivalentes en papel (billetes) reemplazaron a las monedas de oro y plata. Desde entonces, los medios de pago dejaron de estar asociados a piezas de metales preciosos y pasaron a la categoría de envoltorios asegurados.

Ingresos por emisión de dinero fiduciario

En el mundo moderno, el señoreaje está disponible para todos los estados económicamente desarrollados con una moneda nacional fuerte. Por ejemplo, Estados Unidos. Sus dólares se cotizan ampliamente y durante mucho tiempo se reconocen como dinero de reserva. Además, aproximadamente 2/3 de la masa total producida en circulación se destina específicamente a importaciones para uso de otros países. Cada año, Estados Unidos recibe alrededor de $ 500 mil millones en ganancias de la emisión. Y Rusia no está en el último lugar en la lista de consumidores. La Federación de Rusia representa alrededor de $ 15-30 mil millones de los ingresos totales de los Estados Unidos.

Trate de calcular el señoreaje promedio por usted mismo usando el ejemplo de un billete de $ 100. Los costos de producción no superan los 10 centavos. En este caso, el ingreso estatal es igual a $ 99,90. De esto se deducen los costos de seguridad, transporte y reemplazo de billetes gastados.

Si hablamos de valores, entonces, en este caso, el señoreaje se compone de los ingresos por intereses menos los fondos gastados en la emisión de acciones o bonos. He aquí un buen ejemplo. El costo de hacer un billete de $ 100 es de 10 centavos. El período de rotación promedio para cada uno de esos "trozos de papel" es de 5 años. Para el inicio de su operación, el Banco Nacional del país adquiere un bono con un valor nominal similar y una utilidad anual del 1%. Como resultado, el ingreso de la emisión es de aproximadamente 98 centavos en 12 meses.

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