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Al tratar los términos económicos y financieros, me encontré con el concepto de "compensación" (es decir, bancos compensadores), con el que todos deberían familiarizarse: desde aquellos que al menos una vez utilizaron productos financieros bancarios (préstamos) hasta los comerciantes. Aunque la traducción literal de la palabra “la limpieza"Del inglés -" limpieza ", este término se refiere al sistema de acuerdos mutuos en el mundo de las finanzas. De hecho, sabían lo que era la compensación incluso durante la existencia de la URSS, ya que este sistema fue utilizado por varias empresas para compensar reclamaciones y obligaciones mutuas. La principal tarea de la compensación es reducir el volumen de transacciones financieras (pagos). Es utilizado regularmente tanto por personas jurídicas como por personas físicas. En este artículo, hablaré sobre la compensación, las características de su aplicación, tipos, características de la liquidación, sobre la compensación de bancos y otras compañías de compensación, así como sobre cómo utilizar este sistema en Intercambio.

Aclarar en palabras simples: ¿qué es?

La compensación es un sistema de pagos no monetarios por bienes vendidos o servicios prestados, utilizado por organizaciones, bancos y estados. Su esencia es que las transferencias de dinero real se realizan solo si existe una diferencia en el monto (deuda). Una de las ventajas de la compensación es reducir el costo de las operaciones bancarias.

Para una mejor comprensión, considere un ejemplo. Organización А ¿Debería la organización Б 10 millones de rublos. Organización Б ¿Debería la organización А 17 millones de rublos. En un simple caso А se transferirá a la cuenta Б 10 millones de rublos, y Б se transferirá a la cuenta А 17 millones de rublos. La compensación de liquidaciones le permite pagar sus deudas en un solo paso: organización Б transferirá 17-10 = 7 millones de rublos a la cuenta А.

Las transacciones de compensación también se denominan pagos de compensación. Son utilizados por organizaciones que han acordado compensar las deudas de las contrapartes con los productos y servicios entregados. En tales negociaciones entre organizaciones hay intermediarios: empresas de compensación (públicas o privadas).

Tipos de compensación

La compensación se ha establecido como una forma simple y conveniente de realizar acuerdos mutuos, utilizada en muchas áreas. Hay varios tipos de compensación:

  • Simple: con la participación de solo dos contrapartes (organizaciones que realizan diversas operaciones comerciales: suministro de bienes, prestación de servicios).
  • Múltiples partes interesadas: involucra a múltiples organizaciones a lo largo de la cadena, desde proveedores de materias primas hasta puntos de venta de productos terminados.
  • Moneda: se utiliza para liquidaciones mutuas entre estados (en ausencia de transferencias reales de unidades monetarias).
  • Productos básicos: compensación de productos y servicios físicos proporcionados entre dos o más organizaciones.
  • Transacciones de liquidación en bolsa entre entidades legales y individuos para acciones y otros instrumentos de negociación.

Los bancos y algunas otras instituciones financieras utilizan la compensación con mayor frecuencia. La compensación evita el transporte real de grandes cantidades de efectivo, aumentando la seguridad de las transacciones.

Etapas de limpieza

limpieza en términos simples

Habiendo explicado qué es la compensación en términos simples, ahora quiero llamar su atención sobre las 4 etapas principales de su implementación. Por ejemplo, tomemos una compensación bancaria con la participación de una institución financiera que es miembro de una cámara de compensación:

  • Transferencia de facturas y cheques para su cobro;
  • Formación de una declaración con posterior transferencia a un intermediario, una empresa de compensación que realiza la conciliación.
  • Cobro de extractos por la cámara de compensación (determinación de las partes: quién es el acreedor y quién es el deudor), la devolución de cheques y letras a los bancos y la transferencia del estado general al Banco Central.
  • Dar de baja determinadas cantidades de las cuentas corresponsales para cerrar un trato.

Las liquidaciones de compensación se realizan de dos formas:

  1. Clásico: el cálculo del saldo final por separado para cada participante. La compañía de compensación solo tiene cuentas de tránsito (con saldo cero) de organizaciones que realizan liquidaciones mutuas, mientras que los fondos están en cuentas corresponsales en Banco Central.
  2. Pago anticipado: la cámara de compensación funciona como un banco y determina el saldo final para los participantes de forma independiente. Los fondos de garantía se crean dentro de la cámara, mientras que los participantes incluso pueden pedir prestados fondos.

Debido al gran volumen de fondos en las cuentas corresponsales con el Banco Central, el método clásico de compensación de liquidaciones es el más seguro (en contraste con el método de anticipos, donde la cámara en realidad trabaja sin pasar por el Banco Central).

Que es la compensación de préstamos

Algunas empresas de compensación ofrecen préstamos específicos a organizaciones como parte de una relación de liquidación de compensación. Estos préstamos también son emitidos por algunas instituciones financieras importantes (por ejemplo, WE Banco - banco suizo). Los fondos recibidos están disponibles para saldar la deuda con la contraparte.

La ventaja de la compensación de préstamos es una tasa de interés baja debido al uso de un intrabancario moneda.

Así, una organización puede liquidar cuentas con contrapartes con un ligero aumento en la cantidad de fondos que ahora se compromete a pagar a un intermediario (una empresa de compensación o un banco que emitió un préstamo de compensación).

Compensación de liquidaciones en intercambios

Algunas empresas actúan como intermediarias en la ejecución de transacciones en bolsas. Garantizan los pagos, eliminan la necesidad de evaluar los riesgos de falla de una transacción en particular. Por ejemplo, el papel de intermediario de compensación en la Bolsa de Moscú lo desempeña NPO ICONA... Diariamente, la empresa realiza cálculos preliminares de deudas y compensación básica (debito y abono de fondos en las cuentas de los participantes).

Ventajas y desventajas

Ahora que sabe qué es la limpieza, es hora de averiguar cuáles son sus lados positivos y negativos. Los primeros incluyen:

  • Reducir el costo de las transacciones financieras;
  • Sin influencia de la volatilidad de los precios en los resultados de las liquidaciones mutuas;
  • Una forma simplificada de interactuar con los contratistas.

El principal inconveniente de las liquidaciones de compensación son ciertos riesgos asociados con el incumplimiento de las obligaciones. Pero hay otros:

  • Proporcionar datos incorrectos;
  • Pérdidas en acuerdos mutuos sobre altamente volátil bienes;
  • La necesidad de realizar una auditoría costosa para eliminar errores.

Para mitigar los riesgos, se desarrolló todo un sistema de liquidaciones de compensación, incluyendo comités de riesgos y fondos de garantía para minimizar el tiempo requerido para las liquidaciones mutuas.

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